Was sind die Unterschiede zwischen einem Versicherungsmakler, -vertreter und -berater?

Als Versicherungsmakler werden wir immer wieder gefragt, was eigentlich der Unterschied zwischen einem Versicherungsmakler, dem Versicherungsvertreter und Versicherungsberatern ist.

Ein kurzer Überblick der drei Vermittlertypen.

Versicherungsmakler suchen auf dem Versicherungsmarkt umfassend nach passenden Versicherungen für den Bedarf ihrer Mandanten. Sie sind nicht an eine Versicherungsgesellschaft gebunden und werden vom Kunden mit der Vermittlung und häufig auch mit der Betreuung von Versicherungen verschiedener Gesellschaften beauftragt. Die Vermittlung und Beauftragung erfolgt über ein sogenanntes Maklermandat.

Ein Versicherungsmakler erhält von den Versicherungsgesellschaften Geld für die Vermittlung und Betreuung von Versicherungen. 

Wünscht der Kunde neben der Vermittlung von Versicherungen auch die Betreuung bereits bestehender Versicherungsverträge, übernimmt der Versicherungsmakler typischerweise auch diese in die Betreuung - auch wenn diese bei verschiedenen Versicherern laufen.

Im Rahmen der Betreuung werden die bestehenden Versicherungsverträge geprüft.  Der Versicherungsmakler ist dann auch für diese Verträge der Ansprechpartner für den Kunden (selbstverständlich steht es dem Kunden immer frei, sich auch direkt an den Versicherer zu wenden). Häufig spricht man in so einem Fall von einem "Vollmandat", d.h. der Versicherungsmakler übernimmt sämtliche Verträge des Kunden in die Betreuung. 

In der Regel beauftragen uns Neukunden erst mal mit der Beratung und der Vermittlung einer bestimmten Versicherung (z.B. Berufsunfähigkeitsversicherung , Private Krankenversicherung) und wechseln im Laufe der Zeit zu bonsure b.free . b.free ist unsere Version des Vollmandats. 

Versicherungsvertreter

Versicherungsvertreter sind - im Gegensatz zum Versicherungsmakler - an einen oder mehrere Versicherer gebunden. Bei Vertretern erhalten Sie also nur Versicherungen bestimmter Versicherer.

Vertreter werden vom Versicherer beauftragt und vergütet. Häufig ist auch ein Festgehalt Bestandteil der Vergütung.

Landläufig haben Versicherungsvertreter eine sog. "Agentur" und werden auch als Versicherungsagenten bezeichnet (z.B. Allianz Vertreter). Bei Sparkassen und Genossenschaftsbanken (z.B. Volksbank) trifft man ebenfalls  häufig auf Versicherungsagenten.

Vertritt ein Vermittler mehrere Gesellschaften, nennt man diese auch "Mehrfachvertreter". Ein bekanntes Beispiel für einen Mehrfachvertreter ist die DVAG. 

Versicherungsberater

Versicherungsberater sind unabhängig von Versicherern.

Sie erhalten bereits für die Beratung ein Honorar direkt vom Kunden. Die Höhe des Honorars richtet sich nach Aufwand und Art der Beratung. Auch wenn Sie keine Versicherung abschließen, fällt in der Regel dieses Honorar an. Die laufende Betreuung in Versicherungsfragen ist typischerweise mit zusätzlichem Honorar verbunden.

Ein Großteil der Versicherungsberater spezialisieren sich auf die Sparten Altersvorsorge, Krankenversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung.

Mit wem ich es zu tun habe?

Transparente Versicherungsvermittler haben schon immer mitgeteilt, mit wem du es zu tun hast. Mit der Reform der Versicherungsvermittlerverordnung in 2018 wurden die gesetzlichen Anforderungen an Transparenz jedoch nochmals konkreter. So sind seit Ende 2018 die sogenannten Erstinformationen gemäß § 15 VersVermV fester Bestandteil jeder Beratung.

Mit wem du es zu tun hast, erfährst Du auch im Impressum auf der Homepage des Vermittlers oder im Vermittlerregister der Handelskammer.

Sie suchen einen Versicherungsmakler?

Wir sind freier Versicherungsmakler aus Karlsruhe. Seit 2003 arbeiten wir ausschließlich im Auftrag unserer Kunden und nicht im Auftrag von Versicherungsgesellschaften.

Unser kostenloses Versicherungsmanagement b.free besteht aus Beratung, Vermittlung und Betreuung in Versicherungsfragen. Häufig können wir sogar die Beiträge deutlich reduzieren - bei gleichen oder besseren Leistungen.

Unser ❤️  schlägt in Karlsruhe. Als Versicherungsmakler beraten und betreuen wir deutschlandweit.