5 Tipps: So sparen Selbständige und Unternehmer bei bestehenden Firmenversicherungen

In der letzten Folge der business Spartipps ging es um die Autoversicherung. Diesmal geht es um die Firmenversicherungen im Allgemeinen.

Dabei fokussieren sich unsere Tipps auf die Optimierung ohne Verzicht.

D.h.: “Wie kann ich als Selbständiger oder Unternehmer bei meinen Firmenversicherungen sparen und damit die Liquidität erhöhen, ohne Abstriche im Leistungsumfang akzeptieren zu müssen?” 

Mit der Umsetzung dieser 5 Tipps sparen Selbständige und Unternehmer schnell mehrere hundert Euro pro Jahr. Wir übernehmen das gerne.

#1 Jahresmeldung umgehend beantworten

Zu Beginn eines jeden Jahres schlagen sie in Unmengen auf und treiben unseren Kunden regelmäßig die Zornesröte ins Gesicht. 

Fragebögen der Rechtsschutz, Betriebshaftpflicht, Inhaltsversicherungen - alle wollen zu Beginn eines Jahres wissen, was Sie erwirtschaftet haben, wie viele Mitarbeiter Sie beschäftigen und wie umfassend Ihr Inventar und Lagerbestand ist …… Es gibt neben der in aller Regel geltenden Frist von einem Monat zur Rücksendung dieser Fragebögen, einen gravierenden und für Sie finanziell lukrativen Grund, die Angaben bekanntzugeben. 

Und zwar die vertraglich fixierte Rückerstattung von Beiträgen, wenn sich das Risiko für den Versicherer gesenkt hat. Also, lassen Sie unverbrauchtes Geld nicht bei Ihrem Versicherer liegen. 

#2 Selbstbeteiligung erhöhen

Betrachten Sie die Selbstbeteiligung als Ihren mahnenden Finger innerhalb Ihrem Riskmanagement. Natürlich sollte das Verhältnis zwischen Wirtschaftskraft, der gewählten Selbstbeteiligung und dem Beitragsvorteil in einem gesunden und kalkulierbaren wirtschaftlichen Verhältnis stehen. 

Trotzdem greifen viele Unternehmer noch selten genug zu dieser Option der Kostensenkung. 

Bis zu welcher Höchstsumme, ist eine Beteiligung für Ihr Unternehmen in einem möglichen Schadenfall wirtschaftlich vertretbar? Und welchen Rabatt erreicht man damit? 

Vorteile von 10, 20 oder auch 30 % sind im Rahmen des möglichen.

#3 Versicherte Tätigkeit optimieren

Die versicherte Tätigkeit wird häufig auch Betriebsbeschreibung genannt.

Die Versicherer ermitteln anhand der ihnen gemeldeten Tätigkeiten das Risiko und kalkulieren anhand Ihres Umsatzes, den fälligen Beitrag. 

Viele Policen werden jedoch ausschließlich auf die riskanteste Tätigkeit erstellt.

Häufig führt eine einzelne Aufstellung der wichtigsten Tätigkeiten und eine genauere Zuordnung des Umsatzes auf die einzelnen Tätigkeiten zu deutlichen Ersparnissen.

Dazu ist ein intensiveres Gespräch mit dem Versicherer erforderlich, da die Police umfangreicher angepasst werden muss.

Schnell kommen hier ein paar hundert Euro Ersparnis zum Vorschein. 

Wichtig: Lassen Sie auf keinen Fall Tätigkeiten weg! Tätigkeiten zu verschweigen kann zu gravierenden Lücken im Versicherungsschutz führen.

#4 Mindestbeitrag reduzieren

Um die Gesamtkosten zu decken, greifen die Versicherer auf die Möglichkeit zurück, sogenannte Mindestbeiträge zu definieren. Diese besagen, unabhängig vom Prämiensatz und dem gemeldeten Jahresumsatz, dass dieser Beitrag vom Versicherten zu bezahlen ist. 

Dieser Mindestbeitrag setzt sich aus einer Vielzahl von kalkulatorischen Annahmen zusammen und ist damit, variabel. 

Sollten Sie daher, bei der Berechnung Ihres Jahresbeitrags (z. B. Jahresumsatz mal Prämiensatz) unterhalb dieses Mindestbeitrages liegen, fragen Sie beim Versicherer nach, ob dieser nicht gesenkt werden kann

#5 Nachlässe verhandeln

Nicht immer ist ein Wechsel zu einer anderen Versicherung ein Segen oder wünschenswert. Daher lohnt es sich immer beim Versicherer zuerst nachzufragen, ob die Schadenfreiheit, jahrelange Vertragstreue, gesunkene Schadenquoten insgesamt oder die Kundenverbindung nicht Anlass zu Nachlässen gewährt. 

Ein organisiertes Risikomanagement in Form von Zertifizierungen, einem eigenen Qualitätsmanagement, Mitarbeiterschulung oder auch die Beteiligung der Mitarbeiter am unternehmerischen Erfolg sind Argumente, die Ihrer Frage einen entsprechenden Nachdruck verleihen. 

Wir wünschen Ihnen viel Erfolg!

Und nun denken Sie, ich habe gar keine Lust das zu machen, warum kümmern die sich nicht gleich drum - kein Problem!